Artykuły merytoryczne
Kredyty hipoteczne na wyciągu bankowym oferują bardziej elastyczną opcję dla właścicieli domów prowadzących działalność na własny rachunek, przedsiębiorców i osób nieposiadających tradycyjnego zatrudnienia. Ten rodzaj kredytu hipotecznego umożliwia pożyczkodawcom wykorzystanie wyciągów bankowych osobistych i firmowych do weryfikacji dochodów.
Znane również jako niekwalifikowane kredyty hipoteczne (NQM), są doskonałym wyborem dla kredytobiorców, którzy nie mogą dostarczyć W-2 i zeznań podatkowych. Za pomocą tych pożyczek możesz kupić główne miejsce zamieszkania, drugi dom, nieruchomość wakacyjną lub nieruchomość inwestycyjną.
Co to jest wyciąg bankowy?
Wyciągi bankowe to raporty zawierające listę wszystkich transakcji przychodzących i wychodzących dokonywanych przez posiadacza rachunku bankowego w określonym przedziale czasu, zwykle jednego miesiąca. Zawierają imię i nazwisko posiadacza rachunku, numer rachunku oraz chronologiczną listę wszystkich transakcji z jego konta czekowego lub oszczędnościowego. Mogą mieć formę fizyczną lub cyfrową i są dostępne za pośrednictwem aplikacji większości banków, bankowości internetowej lub bezpośrednio kontaktując się z bankiem. Wyciągi bankowe są często wymagane w przypadku wniosków o kredyt hipoteczny, refinansowanie kredytu oraz do innych celów osobistych i biznesowych.
Konwencjonalne pożyczki często wymagają od pożyczkobiorców przedstawienia W-2 i zeznań podatkowych jako dowodu dochodu. Może to stanowić problem dla wielu pożyczkobiorców, w tym osób prowadzących działalność na własny rachunek i osób o nieregularnym zatrudnieniu. Nową opcją kredytu hipotecznego dla tych pożyczkobiorców jest pożyczka mieszkaniowa na wyciąg z rachunku bankowego, która umożliwia pożyczkodawcom weryfikację dochodów pożyczkobiorcy na podstawie wyciągów bankowych osobistych lub firmowych zamiast tradycyjnych dokumentów, takich jak odcinki wypłat i zeznania podatkowe.
Program pożyczek na wyciągi bankowe może być opcją dla kredytobiorców, którzy mają trudności z zakwalifikowaniem się do konwencjonalnego kredytu hipotecznego ze względu na https://pozyczkaonlines.pl/pozyczki/smartney/ źródło dochodów lub z powodu problemów kredytowych w przeszłości, takich jak bankructwo, przejęcie lub krótka sprzedaż. Kredytobiorcy ci będą zazwyczaj musieli przedstawić wyciągi bankowe za co najmniej dwa lata wraz z pismem od księgowego stwierdzającym, że prowadzą działalność od co najmniej dwóch lat.
Osoby chcące kupić nieruchomość jako inwestycję lub drugi dom powinny również rozważyć tę opcję kredytu hipotecznego. Dzieje się tak dlatego, że wiele konwencjonalnych programów kredytów hipotecznych nakłada ograniczenia na rodzaje nieruchomości, które pożyczkobiorca może kupić za pożyczkę, ale w przypadku pożyczek na wyciągu bankowym tak nie jest.
Kolejną zaletą tego rodzaju kredytu hipotecznego jest to, że jest on często bardziej elastyczny niż tradycyjne pożyczki pod względem wymagań dotyczących zdolności kredytowej. Kredytobiorca powinien jednak mieć świadomość, że jeśli kupuje nieruchomość w ramach tego programu, prawdopodobnie będzie musiał mieć pod ręką płynne aktywa na pokrycie kilkumiesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Ponadto, ponieważ jest to program hipoteczny inny niż QM, może nie być wspierany przez Fannie Mae i Freddie Mac, co oznacza mniejszą ochronę kredytobiorców i pożyczkodawców.
Jakie informacje znajdują się na wyciągu bankowym?
Wyciąg bankowy zazwyczaj zawiera kilka różnych sekcji. Pierwsza sekcja zawiera saldo początkowe i końcowe za okres rozliczeniowy, który zwykle wynosi miesiąc. Istnieje również lista transakcji, które miały miejsce w tym przedziale czasowym, takich jak wpłaty, wypłaty i płatności za rachunki. Informacje te są wymienione w porządku chronologicznym i często zawierają nazwę odbiorcy płatności i kwotę w dolarach dla każdej transakcji. Ważne jest, aby dokładnie sprawdzić te informacje pod kątem dokładności.
Kolejną ważną częścią wyciągu bankowego jest łączna opłata pobrana w okresie objętym wyciągiem. Mogą one obejmować opłaty za rachunki bieżące, karty kredytowe lub inne usługi świadczone przez bank. Na koniec zazwyczaj znajduje się podsumowanie wszelkich odsetek naliczonych w okresie objętym wyciągiem. Jest to dobry moment na dokonanie przeglądu przychodów odsetkowych i wyszukanie błędów, które mogą wymagać korekty.
Jedną z najważniejszych rzeczy, o których należy pamiętać w przypadku wyciągu bankowego, jest to, że nie zawiera on wszystkich tych samych informacji, co zeznanie podatkowe. Zeznanie podatkowe jest zazwyczaj korygowane o odliczenia i odpisy biznesowe, które mogą nie zostać odzwierciedlone na wyciągach bankowych. Może to powodować zamieszanie podczas próby wykorzystania wyciągu bankowego jako weryfikacji dochodu przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny.
Konwencjonalni kredytodawcy hipoteczni zazwyczaj wymagają od pożyczkobiorcy przedstawienia zeznań podatkowych, W-2 i odcinków wypłaty w celu sprawdzenia dochodów i zatrudnienia. Niektórzy kredytodawcy hipoteczni oferują jednak pożyczki na wyciągi bankowe dla kredytobiorców pracujących na własny rachunek, inwestorów na rynku nieruchomości i dużych pożyczkobiorców. Tego rodzaju pożyczki mają bardziej elastyczne kryteria kwalifikacyjne niż konwencjonalne kredyty hipoteczne, co może pomóc niektórym kredytobiorcom uzyskać finansowanie potrzebne do zakupu lub refinansowania domu.
Niektórzy pożyczkodawcy korzystający z wyciągów bankowych pozwolą również pożyczkobiorcy zakwalifikować się do wyższej kwoty pożyczki niż w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego. Może to być przydatne dla kredytobiorców o niespójnych dochodach, którzy mogą nie kwalifikować się do konwencjonalnego kredytu hipotecznego. Ponadto pożyczkodawcy korzystający z wyciągów bankowych mogą być w stanie pomóc kredytobiorcom ze słabą oceną kredytową, co może być trudne do pokonania przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny.
Jaki jest cel wyciągu bankowego?
Wyciągi bankowe są kluczowym elementem procesu wnioskowania o kredyt mieszkaniowy, umożliwiając kredytobiorcom weryfikację swoich dochodów. Większość banków ma obowiązek przechowywania tych dokumentów przez co najmniej pięć lat. Dostęp do nich można uzyskać po zalogowaniu się na stronie internetowej lub aplikacji bankowości internetowej albo po złożeniu wniosku o nie do banku pocztą lub pocztą elektroniczną. Wiele instytucji finansowych zachęca klientów do rezygnacji z dokumentów papierowych i wybierania wyciągów elektronicznych, które są zazwyczaj bezpieczniejsze niż wersje pocztowe.
Niektórzy kredytodawcy hipoteczni oferują programy wyciągów bankowych, aby pomóc kredytobiorcom prowadzącym działalność na własny rachunek w zakwalifikowaniu się do kredytu mieszkaniowego. Programy te nazywane są pożyczkami Non-QM i umożliwiają pożyczkobiorcom korzystanie z wyciągów bankowych osobistych lub firmowych w celu weryfikacji ich dochodów. Wyciągi bankowe można również wykorzystać do obliczenia wskaźnika pokrycia zadłużenia pożyczkobiorcy, który jest ważnym czynnikiem przy ustalaniu kwoty pożyczki, która może zostać zatwierdzona na zakup domu lub refinansowanie.
Na co powinienem zwrócić uwagę na wyciągu bankowym?
Po otrzymaniu miesięcznego wyciągu bankowego poświęć trochę czasu na jego dokładne przejrzenie. Zawiera listę wszystkich transakcji, które miały miejsce na Twoim koncie w określonym okresie. Jest on podzielony na kategorie, takie jak wpłaty, wypłaty, opłaty i inne. Przeglądanie wyciągu może pomóc w śledzeniu nawyków związanych z wydatkami i identyfikowaniu wszelkich potencjalnie fałszywych opłat.